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▶个人及家庭领域风险解决方案

行业概况

我国内寿险行业历史发展经历大致五个阶段。

第一阶段:中国寿险行业自1982年恢复业务以来,90年代经过不断的复苏发展,中国人保独家垄断格局被打破,不断有新的保险公司成立,保险公司通过个人代理销售队伍迅速扩张而抢占市场,此时寿险产品比较注重保障,以普通型寿险为主打产品,但当时技术并不突出,行业经营经验不佳,其中上世纪90年代初国内通货膨胀严重利率高企,保险产品定价利率较高,在90年代末利率大幅走低后行业出现较大的利差损,同时保监会于1998年正式成立。

第二阶段:迈入2000年后,银保渠道开始启动,经过快速扩张、监管调整,行业规模快速增长,投连险、万能险等偏理财类产品销售占比迅速提高;2008年金融危机之后,行业进入低迷期,银保渠道与代理人渠道增长困难。

第三阶段:2010年底银保渠道新规整顿产品销售趋严,2011年寿险行业保费收入为-8.95%,为少有的保费收入负增长年,此时市场由分红险主导。

第四阶段:进入2014年,受益于资本市场转暖,保险公司投资受益加强,部分中小寿险公司大力通过中短存续期产品(万能险)扩张资产负债表,代理人考试在2015年放开,监管呈现边际宽松,代理人规模有提升,直至2017年,该阶段行业集中度降低。

第五阶段:2017年开始行业监管趋严,监管强调保险回归保障,保险76号与134号文件出台规范快返型万能险,行业告别了通过中短存续期保险快速扩张的时代,2018年行业寿险保费增速仅小幅正增长(同比增速为0.85%),保险公司开始注重回归保障产品,此时主打健康险与年金险,

行业风险  

人身保险是用来解决人生命周期各类风险的,如意外风险、长寿风险(养老问题)、教育支出风险、健康风险(医疗费用)等

可投保的险种

1)人寿保险:是以人的生命为保险标的,以被保险人的身故作为保险事故的人身保险,分为定期寿险和终身寿险;

2)意外伤害保险:是被保险人因遭受意外事故导致死亡或伤残为保险事故的人身保险;

3)健康保险:以被保险人的身体健康情况为投保标的的人身保险,比较有代表性的是医疗报销型产品和重大疾病保险,也有失能护理产品。

4)年金保险:是以被保险人生存为给付保险金条件,并按合同约定的时间给付生存保险金的人身保险,比较常见的有教育金保险、养老年金保险,也有很多快返型年金保险产品

 

 


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